工商時報 A18/勞保年金專輯 2008/11/14
【蔡淑芬】
二、三年前投資型保單熱賣，在這一波金融海嘯後，許多保險公司回過頭推出「增額終身壽險」。永達保險董事長吳文永表示，「增額終身壽險」是一種進可攻退可守的保險商品，當市場利率不好時，這種保單都有2.75％左右的預定利率和分享機制（投資報酬超過3％與保戶分享各50％），透過時間產生複利效果，在投資環境不好時是一張理想的退休規劃保單。
宏泰人壽複利增額終身壽險在近二年壽險市場上大賣，去年創下3 0多億元新契約保費收入，就是因為這張強調繳費期間保額3％複利增值，繳費期滿6％複利滾存的保單，又因為保單不受投資環境變動的影響，身故保險金也免稅，具相當靈活理財和稅租規劃的優點。
文章來源：udn理財會客室 - 理財高手 - 李雪雯 - 為何我沒錢-迷思114》向王永慶的「簡單」養生之道學習
‧李雪雯 2006/12/21
為什麼簡單在養生或是投資理財上如此重要？就是因為當事情變得簡單時，親身實踐的人就不會覺得辛苦... 上星期，筆者在壹週刊上看到一則「王永慶女婿授養生大法」的文章。文中王永慶女婿—楊定一在接受採訪時表示：「王董事長健康的底子，是年輕時打下的。四、五十年下來，他對運動自有一套很深的體驗，關鍵是以過人的意志力，堅持數十年如一日」。
文章來源：udn理財會客室 - 理財高手 - 李雪雯 - 為何我沒錢-迷思63》理財第一步 從記帳開始 ‧李雪雯 2005/12/22
記帳只是一個手段，而不是最終目的。主要的作用還是幫助想要進行理財規劃的人，找出每月的收支缺口在哪裡？
以往在編雜誌時，每到歲末年終，都會規劃兩大主題，一是年度理財新聞，另一個則是投資理財的回顧與前瞻。目的其實都是藉由一整年重大事件的回顧，能夠提醒理財大眾在新的一年裡，能夠戒除掉不好的習慣。
資料來源：一堂賠掉5成資產的投資課！ - 個人理財 - Yahoo!奇摩理財
( 2008/11/14 Yahoo!奇摩理財特約作家 歐陽姚 )
2008 年對投資人來說真是慘痛的一年，有五萬多位投資人買到「雷曼債券」損失慘重，至今仍找不出解決方案。全球股市的暴跌，基金也受到拖累，無論股票或基金有半數投資人資產平均縮水50﹪。現在就連外幣投資也無法倖免，年初一些外商銀行打出外幣定存利率高的廣告，聲稱定存外幣也算一種投資。但是到10月底五大高息外幣全部貶值2到5成，投資人被套牢約3000億台幣，帳面財富大幅縮減。
工商時報 A16/退休理財專輯 2008/09/17
【黃全興／專訪】
創立以來即專注退休理財市場經營的永達保險經紀人公司，力推增額終身壽險商品，在今年保險市場大幅萎縮現象中，營運表現穩健。以下是記者專訪永達董事長吳文永的紀要：
問：永達為何創立來即朝向退休理財的專業市場發展並堅持至今？
工商時報 A18/勞保年金專輯 2008/11/14
【記者蔡淑芬專訪】
我國人口結構嚴重老化，過去退休老人不是靠著存款孳息支應生活就只能養兒防老，以現代社會情況，以上兩種方式根本不可行。在這波金融海嘯後，許多人老本都賠了進去，本報特專訪永達保險經紀人公司董事長吳文永談風暴後如何保存財富及進行退休規劃。
問：根據統計，台灣平均每人每月消費平均支出17,427元，以現行勞保年金制度，足夠支應該筆支出嗎？
吳文永（以下簡稱吳）：以現行勞保年金計算模式，勞保年金的所得替代率約36％，加上企業年金6％提撥率，一個月薪3萬元的授薪階級，一年才提撥了21,600元，20年後也才100多萬，若以年利率3％計算，退休後每個月僅可領到2000多元的退休所得，所得替代率約12％。勞保年金36％+企業年金12％=48％。以台灣生活水平，一位退休人士至少需76％的所得替代率才夠，這樣算來，尚有30％的所得替代缺口。
退休後所得缺口要如何彌補？有許多人想在投資市場賺到老本，過去，投資銀行用包裝方式推出各種衍生性金融商品，讓投資人享有較高報酬，不過，過去的報酬不代表未來，現在很多人是賺了利息卻賠了本金。全球五大投資銀行只剩下二家且改為商業銀行，而近期台灣發行的五年期公債，利率僅1.7％卻有一堆法人機構搶著買。連如此專業的法人機構都來搶買1.7％的公債，可以預期未來投資市場將不會太好，高報酬情況不在，可能連維持3％報酬都不容易。
(資料來源:今周刊 2008/11/05 )
全球金融海嘯究竟對國人造成多大衝擊？根據《今周刊》與Yahoo! 奇摩合作的調查發現，高達52％民眾財富縮水超過四成，打亂許多人的退休計畫。在海嘯稍稍平息之際，投資人此時應好好檢視現有資產，重新再出發。
「我被金融海嘯吞噬了！」夜半時分，原本身價二、三億元的王先生，拿起酒杯，一飲而盡，這已不知是今晚的第幾杯酒了。就著昏黃的燈光，王先生和友人相對無語。這晚，他已喝醉，在茫然的酒氣中，他忍不住這麼說著，說完之後，就頹倒在沙發上，其實，他並沒有醉，而是失去財富的痛苦，讓他不願清醒。
(資料來源:Money 2008/11/12 )
做任何事都先考量風險的蔡仁華，買保險前都要先經過4道評估程序，從保險公司、業務員、自身需求和價格都納入考慮。他說，買保險的目的就是為了避險，如果還與不保險的公司綁在一起，豈不失去保險的意義。 年次：6年3班 學歷：交通大學土木工程系 經歷：IC設計工程師 現職：SOHO族， 快樂的投資人 部落格：blog.udn.com/kerrier 買保險就是為了要保障風險，但是當手中的保單都未必保險時，會讓人嚇出一身冷汗。
作者：張翔一 出處：天下雜誌 366期 2007/02 相關關鍵字：超能力學堂/理財/投資/基金
看五十、四十、三十、二十歲這四個世代的「理財達人」，如何進行資產配置？鍾愛哪些投資標的？新春佳節，他們特別傳授給一般投資人哪些理財錦囊？面對日漸升高的物價水準，房貸、車貸、子女教育經費、將來的退休問題接踵而來，「財務自由」雖然吸引人，卻談何容易？儘管瞭解投資觀念和市場趨勢，如何落實在生活當中，更是一門大學問。 我們找來一群「理財達人」，有金融業總經理，也有獲得虛擬理財競賽冠軍的資工所研究生，每個人的年齡、家庭成員和收入來源也不同。他們如何進行資產配置？鍾愛哪些投資標的？又會傳授一般投資人什麼內功心法？
作者：江佾穎 出處：天下雜誌 相關關鍵字：超能力學堂/關鍵能力/理財/比價/省錢 景氣跌落谷底，想要開源不容易，但是你可以靠節流來累積財富！15種涵蓋食衣住行育樂的省錢小技巧，幫你度過景氣寒冬... 專輯精采重點：
* PPT下載》花小錢吃出健康的10大守則 * 買得省》十大比價網站，讓你省錢抗通膨 * 行得省》高油價時代，改變習慣省錢小撇步！ * 吃得省》超便宜食材哪裡買？百哩低碳「食尚」
看好荷包第一步，釐清需要與想要 「需要的東西不多，想要的東西太多。」大街小巷的廣告都在刺激人們掏錢消費，讓很多人盲從社會流行的腳步，分不清什麼是「需要」，反而被「想要」所惑，鈔票也在不知不覺中從你的荷包飛走了！ 如何分辨「想要」和「需要」？
理財週刊雜誌 更新日期：2008/07/31
＊文∕江羚瑜
增額壽險 累積退休金沒煩惱
增額終身壽險具有抗通膨、稅務規劃、退休理財三大優勢， 是適合民眾累積退休金的最佳保單。
近期熱賣的「增額終身壽險」具有抗通膨、退休理財、稅務規劃等優勢，但相較於民眾熟悉的儲蓄險、養老險、年金險等，國人卻較為陌生，其實增額終身壽險與其他險種相較下，投保相同保額但保費較高，加上繳費期間以不同型式增額，是和其他險種的最大差異。
( 資料來源:2008/09/25 Yahoo!奇摩理財特約作家 歐陽姚 )
前二天好友在銀行親眼目睹了一個故事，叫我一定要寫進文章裡。 一位在市場賣豆腐維生的中年婦女，靠著賣一塊豆腐賺幾塊錢的方式，幾十年下來存了100萬元。近年來由於理財機構不斷呼籲「要投資，不然錢會縮水」，年初將100萬元的定存解約，經由理專介紹投資了一檔「連動債」，其實婦人對於什麼是連動債根本一竅不通，只是理專說得天花亂墜，糊裡糊塗就投資了。沒想到踢到雷曼兄弟這塊鐵板，當婦人得知所購買的連動債可能會變成壁紙，自己的老本將要血本無歸時，一時間無法接受，在銀行內一會兒嚎啕大哭，一會兒又失神的來回走著，口中唸唸有詞「怎麼辦？怎麼辦？」讓人聞之鼻酸！
(資料來源: 2008/08/11 19:07 林奇芬 )
週末是我快樂的閱讀時光，不管是在家還是開車出遊，我都隨身帶著一本書，沉浸在悠遊自得的天地間。前個週末我正手拿著新出版的「巴菲特選股神功-看漫畫學投資」，兒子立刻就湊到旁邊來了。「媽，你也看漫畫！」兒子很好奇的看著我手上的書，「這是一本投資股票的書，只是用漫畫的方式呈現。」我笑著回答。「喔！還有武俠的畫面，好像很好看。」兒子一副很想搶過去的模樣。
「古人靠練武打勝仗，現代人要靠投資賺大錢，你將來想當大富翁，就要練練巴菲特神功。」我趁機對他機會教育。「以前全球首富是比爾蓋茲，現在全球首富是巴菲特，他就是靠著紮紮實實的財務分析，挑選長期值得投資的股票。」我正要開始說教。「這是什麼，ROE、NAV？看不懂啦，媽，你幫我把壓歲錢拿去買鴻海就好了。」兒子一溜煙的就跑了。我無奈的看著跑遠的孩子，想想也好笑，怎麼他隨便一說，倒說對了一檔巴菲特好股。
資料來源：http://tw.money.yahoo.com/special_article/adbf/d_a_081023_42_16ztp ( 2008/10/23 Yahoo!奇摩理財特約作家 歐陽姚 )
朋友在一家出版社擔任兼職美編工作好幾年了，從6月份開始就沒有領到薪水，最近得知公司因業務緊縮，導致財務吃緊，可能有倒閉的危機。
他說：原以為自己從不投資股票，也沒有買到雷曼債券，即使全球股市跌的再凶，應該跟他沒關係；沒想到還是逃不了整體景氣衰退的連動。少了兼職收入，今後要開始節衣縮食了。
上班族除了工作可能不保，在投資方面，無論投資股票、債券或基金也都面臨賠錢的局面。工作與投資雙雙失利，投資人不禁要問，面對最壞的年代該怎麼辦？
【撰文／吳燕玲】
「我在30歲的時候就財務自由了！當時我也曾經想過退休去遊山玩水、逍遙一生……」現年49歲的永達保險經紀人董事長吳文永，談起自己曾經有過的「退休夢」，他笑著這麼說，但鮮為人知的是，這個「退休夢」，他僅僅做了1天。
吳文永說：「那時我開著車，跑去金山玩，在福華飯店很舒服地睡了一晚，第2天我到海邊散步，看到有些人在那裡釣魚……」面對這幅大海垂釣的畫面，吳文永感受到的不是愜意，相反地，他的背脊發麻，他說：「我當時的第一個感覺是，我要這樣無所事事、游手好閒地過一生嗎？一想到這裡，我全身起了雞皮疙瘩！」當下，吳文永馬上整裝回臺北繼續工作，兢兢業業、毫不倦怠，一直到今天。
【陳碧雲／策劃、撰稿】
10月1日政府開辦國民年金正式起跑，但此舉是否能符合國人退休基本生活需求? 永達保險經紀人董事長吳文永強調，退休規劃就像跑「馬拉松」，而想跑到終點，除了要有先前的準備，還要有耐力與堅持，才能達到終點，才會成名。尤其，人都有與生俱來的惰性，因此退休計劃必須要有提早準備及半強迫性的條件，才能達到成功的退休目標。
本文章經達人學苑雜誌授權 取自於第017期 2008.02
---專訪安永會計師事務所呂旭明會計師
